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数鼎科技做客众智荟大讲堂 分享融资租赁精益化运营之道

数鼎科技的数据分析专家汤昊应广州市汽车服务业协会邀请,做客“众智荟大讲堂”直播间。

2022-05-25

昨日,数鼎科技的数据分析专家汤昊应广州市汽车服务业协会邀请,做客“众智荟大讲堂”直播间,以《从成熟市场窥见中国汽车融资租赁发展》为主题,与行业朋友们分享了在个人融资租赁业务蓄势待发的中国市场中,企业如何通过精益的产品设计及运营管理,更好地把握机遇、控制风险,拥抱行业红利。

蓄势待发的中国市场

个人融资租赁(以下简称“个人租赁”)分离了车辆使用权和所有权,消费者在合同期内只交付使用期间车辆的衰减费用,租赁期满后可以灵活选择退还或以事先约定的期末残值金额买下,这种销售模式不仅满足了市场多元化的消费需求,也大大加快了消费者换车速度,进而有效提高了车企产能的利用率。

众所周知,个人租赁在欧美发达国家市场早已是不可或缺的销售方式之一,也是推升汽车销量的有效手段。以美国市场为例,个人租赁占新车销售的比例长期稳定在30%左右。像BBA、雷克萨斯等豪华品牌,更是超过了50%,有些品牌甚至高达75%。相比之下,中国市场的融资租赁渗透率较低,在销售中占比仅约10%,而且大部分还是期末无选择类业务。这样的市场产品其实不过是一种变相的金融按揭,非真正意义上的个人租赁。

随着消费需求多元化、人群年轻化,越来越多的消费者倾向于及时体验新车型,享受新技术,同时不希望自己花时间和精力处置车辆;另一方面,日益严重的产能过剩也给车企带来巨大的固定成本压力,这些都是发展个人租赁的先决条件;与此同时,日趋完善的信贷和信用体系、高速流通的二手车市场,为个人租赁发展提供了成长的土壤。

我们有理由相信:个人租赁很可能成为中国汽车行业下一轮市场需求“增长”的“引擎”之一。


设计合理的期末残值

期末残值(Lease End Value,简称LEV),是指期满时消费者保留车辆所需支付的约定残值。现有的个人租赁产品普遍将LEV设定得过低/高,远低/高于车辆到期后的实际残值表现,这样会导致租赁月供或风险过高,很难为市场提供有竞争力的产品,要不就是给租赁提供方后期带来金融风险。这两种策略皆不可取。

设计合理的LEV,必须以科学的车辆残值预测为基础。残值预测为LEV制定提供了锚点,通过调节LEV与残值预测结果之间的差距,可测算月供金额及相应的风险准备金,同时可基于此测算租赁期满后车辆的返还率,由此可预知并平衡市场机会和残值风险的关系。

优秀的保值率管理

另一方面,良好的保值率能让经营者在应对市场竞争时掌握更多主动权,对于个人租赁业务运营的各个环节来说非常关键。

例如,在宏观环境或特殊事件影响下,预判二手车保值率出现异常波动时,可通过特别政策鼓励合约即将到期的消费者提前或推后还车,最大化利用市场及季节性利好,提升车辆保值率,增加收益;在返还车辆的处置环节,利用处置渠道、地域、季节性等差异,通过优化算法寻找整体收益最大化的处置方案,成效立竿见影。



为辅助经营者精益化设计及运营个人租赁产品,数鼎科技为中国市场量身打造了一套融资租赁业务服务体系,其中包括多层级的残值预测、融资租赁产品设计及运营支持服务,这些服务都应用了数鼎科技的诸多专利技术、专有算法等。

例如,新兴的电动车行业更青睐于推出个人租赁产品,但电动车技术革新频繁、车型迭代速度快、缺少实际二手车残值数据等因素,给残值预测及残值风险控制带来巨大挑战,由此也影响了个人租赁业务的开展。数鼎科技为此创立了电动车残值预测模型,基于迁移学习技术,实现数据价值的最大化萃取,为经营者提供科学、客观的残值预测。

我们深知风险总是与机遇随行,只有科学的产品设计及精细化的运营才有可能在最大程度地控制金融风险的同时,把握住个人租赁这种销售模式的发展机会。其中,合理的LEV设计和全程式的保值率管理是重中之重。

随着个人租赁的商业价值被消费者、车企、经销商、金融机构等多方认识、认可,未来将会有更多经营者进入这个细分市场,数鼎科技也将始终致力于通过前沿的数字化管理技术、决策智能算法,辅助经营者把握商机,智胜未来。

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